Bankový vklad

Bankový vklad alebo príspevok je jedným z najjednoduchších a najobľúbenejších spôsobov konzervácie a zhodnocovanie úspor občanov. Predtým, než budete investovať svoje peniaze v tej či onej banky (alebo banky), z ktorých každý investor potrebuje poznať aspoň základné finančné informácie týkajúce sa fungovania bánk s vkladmi.

Vklady banky sú povinné prijať len na základe dohody z bankového vkladu, vypracované v písomnej forme. Treba pripomenúť, že v súlade s ruskými zákonmi, zmluvy o bankový vklad uzatvorená v písomnej forme, musí zaobchádzať ako s vydaním úspory vkladateľa (doplnkové) knihy, úspory (certifikát vklad), iný doklad, aby prispeli, ak spĺňa zákonné požiadavky.

Získavať finančné prostriedky od verejnosti z vkladov majú nárok len na banky, posledný testované a sú zahrnuté v systéme ochrany vkladov v Ruskej federácii. Začlenenie banky do systému ochrany vkladov znamená, že v prípade zlyhania banky, investor je zaručené, že bude môcť získať čiastku vkladu (ale nie viac ako stanovený limit zákona) pri uvádzaní štátnej non-obchodnej organizácie "Agentúra pre poistenie vkladov".

Informácie týkajúce sa vkladov obyvateľstva, sú bankové tajomstvo, nesmie byť zverejnené, s výnimkou prípadov ustanovených zákonom.

Na sub-vkladateľ banky sa úročia v spôsobe a výške stanovenej v zmluve. Spravidla je veľkosť záujme má byť vyplatená, je zásadný príspevok vo výbere konkrétnej banku. Zmluva o bankový vklad je vždy uvedený ročný úrok, tj aké množstvo "vyrastie" na výšku príspevku za rok. Výpočet množstvo záujmu o obdobie podľa vzorca jednoduchých záujmu :

Záujem = S x% x P / 365 (366) x 100%, kde

S - výška vkladu

% - ročná percentuálna uvedené v zmluve

P - termín (bodka) príspevok v dňoch

365 (366) - počet dní v roku

môžu byť poskytnuté zmluvné podmienky:

• periodicky (mesačné, štvrťročné, atď.), ktorí dostávali percent;
• získanie percenta na konci vkladu;
• kapitalizácie úrokov (odpočet zaujímať vkladu v pravidelných intervaloch (mesačné, štvrťročné, atď.)).

Pravidelná platba úrokov je užitočná, ak človek chce žiť z úrokov. Výška vkladu, ktorá zostala nedotknutá, poskytuje svojmu majiteľovi s periodickým príjmu.

Príprava percent na konci výhodné, ak je to potrebné, aby sa hromadí určitú sumu, tým skôr, že záujem o týchto usadenín zvyčajne vyššie.

Vklady s kapitalizáciu úrokov tiež výhodná pre akumuláciu. Koniec koncov o záujme, ktorý bude pravidelne súčasťou vášho vkladu, tiež budú úročené, čím sa zvyšuje reálnu úrokovú mieru, ako je uvedené v zmluve.

Treba mať na pamäti, že sa úrokové sadzby stanovené bánk z vkladov nie je náhodný a nie je braný "zo stropu." Priťahoval vklady hotovosti dať do banky aktívnych operácií (poskytovanie úverov, napríklad), aby zisk. Preto je výška úrokov z vkladov v každej banke závisí na úrovni ziskovosti banky o aktívnych operácií, vrátane úrovne úrokových sadzieb z úverov poskytnutých touto bankou.

V tejto súvislosti stojí za zváženie, ak navrhovaná úroky z vkladov 2-3 alebo viackrát vyššia ako aktuálna sadzby refinancovanie. Aké operácie banka bude schopná zabezpečiť vyplatenie vysoké úrokové sadzby, ale ešte dostať zisk sám? V tomto prípade banka alebo je to politika s vysokým rizikom (tj dávať svoje peniaze do rizikových operácií), alebo máte čo do činenia s typickou pyramídovú hru.

Tiež byť vedomí toho, že v súlade s ruskými zákonmi, úrokov prijatých jednotlivými bankovými vkladmi, sú predmetom dane z osobnej dane z príjmu (PIT) vo výške 35%. Daň z príjmov fyzických osôb z vkladov, ktoré si účtujú banky:

• Na rubľoch vkladov: s rozdielom medzi výškou úrokov podľa zmluvy o bankový vklad a výška úrokov sa vypočíta na základe aktuálneho refinančná sadzba vzrástla o 5 percentuálnych bodov;
• z vkladov v cudzej mene sa rozdielu medzi množstvom úrokov podľa zmluvy o bankový vklad a výška úrokov sa vypočíta na základe 9% ročne.