Čo je lepšie - úver alebo hypotéku na kúpu domu?

Obstaranie vlastného bývania bola vždy dôležitou témou pre mnoho mladých rodín. V európskych krajinách je otázka, čo je lepšie: úver alebo hypotéku, je to nestojí za to, aby svojim občanom. Dôvodom je to, že západné banky majú nastavený príliš veľký rozdiel medzi týmito dvoma typmi úverov. V Rusku, naopak medzera nie je tak nápadné. Tak čo by sme mali brať? Hypotéka, alebo spotrebiteľský úver? Čo je lepšie? Moskva a mnoho ďalších ruských mestách sa môže pochváliť takými úrokové sadzby:

13-14% - hypotéky;

17-20% - spotrebiteľské úvery.

Ako môžete vidieť, rozdiel nie je veľký v zásade. Preto je otázka, čo je lepšie: úver alebo hypotéku, získava na popularite. Poďme sa odrážajú aj na túto tému, dajte nám porovnať výhody a nevýhody týchto typov úverov.

Hypotéka: to je

Predtým, než budeme hovoriť o tom, akú typov úverov je lepšie, aby sa: a úver alebo hypotéku, poďme opísať sami tieto pojmy.

Pod pojmom "hypotéka" je pôžička peňazí, ktoré ste dostali finančné inštitúcie na nákup bývania. Zároveň sa v zmluve o hypotekárnom práve je stanovený tým, že obstaranie domu okamžite stáva zaistenia. To znamená, že kúpil byt nebude oficiálne patriť k vám, ak nemáte splatiť svoje dlhy. Majiteľ nehnuteľnosti bude banka. Takže odpoveď na otázku, či. Je lepšie vziať - "domov z banky" hypotéku alebo úver, bude do značnej miery závisieť od toho, či chcete, aby okamžite stal majiteľom bytu, alebo sú pripravení žiť pre nadchádzajúce roky

Ako spotrebiteľský úver

Spotrebiteľský úver najväčšia banka je schopná vydávať všeobecne nemajú záujem, ak budú peniaze vynaložené. Okrem toho získal dom alebo byt okamžite stane vaším majetkom a môžete s nimi robiť, čo chcete. Takmer vždy získať takúto pôžičku, bude potrebné, aby jeden alebo viac ručiteľov. Tiež je potrebné zabezpečiť kauciu, rovnať požadovanú sumu. Výhodou v tomto prípade je skutočnosť, že nie je potrebné konať sa bývanie ako kolaterál. To môže byť drahé auto, loď, mólo, cenné papiere a mnoho ďalšieho. Jedinou podmienkou je, že hodnota hypotéky. Musí byť úmerná veľkosti úveru.

Požiadavky na bankových inštitúcií

Na výhody a nevýhody týchto typov úverov, budeme hovoriť o niečo nižšia, a teraz diskutovať o rozdiely v požiadavkách bánk v oboch prípadoch. doba odozvy a hodnota balíka dokumentov môže byť tiež silný argument, na otázku, ktorá je lepšia - úver alebo hypotéku.

Pri registrácii vyžadované. úvery finančných inštitúcií sa zaujíma iba dlžník. Obvykle skontrolovať musí predložiť doklad o príjme a zabezpečenie dostupnosti účinnej ručiteľa.

V čase zápisu bankových šekov hypoték a ďalej "čistotu" bytu. Na jednej strane, to trvá oveľa viac času, ale na druhej strane - môžete si byť istí, že v budúcnosti nebude môcť nikto napadnúť transakciu. Banka jednoducho nedovolí taký. V prípade, že finančné inštitúcie budú vznikať sebemenší pochybnosti o transparentnosti obchodu, tie jednoducho nemajú zariadiť hypotéku.

V prítomnosti potrebných dokumentov a pozitívny úverovú históriu spotrebiteľského úveru možno vyrobiť za deň. Rozhodnutie o získanie hypotekárneho úveru môže byť oneskorená o 5-7 dni. A balík je "hypotéka" dokument je neporovnateľne vyššia.

úrok

Tak, úver alebo hypotéka na dom? Čo je lepšie? Pre presnejšie odpoveď na túto otázku je vypracovať na problematiku preplatku.

Ako vieme, banky hypotekárne úvery programy sú vyvíjané a neustále zlepšovať. V súčasnej dobe je podiel tohto typu úveru sa pohybuje v rozmedzí od 10,5 do 15% ročne. A v prípade, že úver čerpaný v mene, a dokonca aj nižšie.

Ale spotrebiteľské programy nie sú pozadu. Ak nechcete brať do úvahy nesmierne drahé expresné úvery, sadzby spotrebiteľských úverov zriedka prekročí 20-21%. Mohlo by sa zdať, že sa jedná o oveľa viac hypoték. Ale to, ako vyzeráte.

Efektívne porovnávať venovať pozornosť nielen na číselné stávky, ale aj o skutočnom preplatok. Vzhľadom k tomu, hypotéky - dlhodobé pôžičky, preplatok po celú dobu môže byť až 150, niekedy aj 200% z pôvodnej ceny. Spotrebiteľský úver je zriedkakedy viac ako 7-8 roky. Počas tohto obdobia budete mať čas na zaplatenie poistné nepresahuje 50% nákladov na bývanie. Takže suma, ktorú ste ochotní zaplatiť viac v dôsledku toho by mohol byť ďalší silný argument na otázku, čo je lepšie: spotrebiteľského úveru alebo hypotéky.

Počítame dodatočné náklady

úverovania domácností zriedka doplnené ďalšími sankciami. V extrémnom prípade ich len môže byť upustené.

V prípade, že nie je možné, aby sa zabránilo dodatočné platby na hypotéku. Tieto výdavky, napríklad zahŕňať povinné poistenie majetku. Okrem toho, finančné inštitúcie môžu vyžadovať, aby sa uistili nielen zakúpeného bývanie, ale aj životy a zdravie, a aby trvali na titulnej poistenie vlastníckych práv. To všetko výrazne zvyšuje náklady na dlžníka.

Je tu ešte jeden dôležitý fakt. Žiadna banka vám poskytne hypotéku bez nezávislého ocenenia majetku. Netreba dodávať, že na vykonávanie tohto hodnotenia zo strany dlžníka, musí byť na vlastné náklady. Robiť nejaké vyšetrovanie a povolenie môže byť tiež vyplatená.

Klady a zápory hypotéky

Takže čo je lepšie úver alebo hypotéku? Premýšľajme.

Rovnako ako akýkoľvek iný typ úverov, hypotekárne úvery majú pozitívne aj negatívne vlastnosti. Medzi najlepšie strany môžu byť označené takto:

• Najnižšie úrokové sadzby. To je možné preto, že nebezpečenstvo z omeškania je v tomto prípade veľmi nízka. Po prvé, banky veľmi starostlivo skontrolovať a dlžníkom a nadobudnutý majetok. Po druhé, ak sa niečo pokazí, byt je jednoducho zostať vo vlastníctve banky. A to je veľmi vysoko likvidný kolaterál.
• V niektorých prípadoch je možné vydať grant alebo získať zľavu od štátu. Potom úroková sadzba pre spotrebiteľov klesne na 6-8%.
• Pre dlhodobé úvery v súvislosti s minimálne úrokové sadzby vedú k maximálnej mesačné platby prijateľnú.

Existujú však existujú aj záporné body. Napríklad, ako:

• Nutnosť vykonať prvotné príspevok vo výške aspoň 10% nákladov na zakúpené objektu. Je tiež nutné, aby sa hromadí.
• Len dravé preplatok. Za sumu, ktorú zaplatí na konci, môžete si kúpiť dva a niekedy tri byty.
• Značné dodatočné náklady, ktoré nemožno vyhnúť.
• Hypotekárne úvery nemôže byť malý. Dostane sumu menšiu ako pol milióna rubľov, je celkom ťažké. To je spôsobené tým, že sa réžia finančné inštitúcie, v tomto prípade sú pomerne vysoké.
• Obmedzenie vlastníckeho práva až do úplného splatenia úveru. Môžete zdržiavať na zakúpené bývanie. Ale tu je vziať byt na prenájom, predaj, výmene, darovať alebo ju akékoľvek iné právne úkony nebudú fungovať. Tiež by bolo možné urobiť, a re-plánovanie. To bude vyžadovať písomný súhlas banky.
• Predplatiť hypotekárneho úveru, bez toho aby trest je niekedy ťažké.

Výhody a nevýhody spotrebiteľského úveru

Stále si myslíte, že je to pre vás najlepšie hypotéku? Credit do bytu má tiež svoje výhody:

• Všetky žiadosti sú posudzované tak rýchlo, ako je to možné a peniaze môžete získať počas dňa.
• Pre dlžníkov uložila oveľa menej prísnym požiadavkám.
• Pri registrácii spotrebiteľa je potrebné pripraviť oveľa menšie sadu dokumentov.
• Môžete získať nejaké peniaze. Ani horná ani dolnú hranicu, v zásade nie je obmedzený.
• Nie je potreba vlastniť akcie. Môžete si kúpiť byt, ktorý nemá peniaze ani na zálohu.
• Niektoré banky môžu vydávať peniaze bez zaistenia. Postačí, keď majú dobrý ručenia rozpúšťadlá.
• Ak kvalifikovane pristupovať k voľbe balíčku pôžičky, preplatok môže byť veľmi malý.
• Dlžník okamžite stáva vlastníkom nehnuteľnosti a môže napríklad prenajať. To môže výrazne urýchliť vyplácanie úveru.

Nevýhody spotrebiteľských úverov:

• V porovnaní s úrokové sadzby hypoték môže byť pomerne vysoká.
• Tam môže byť ťažké potvrdiť dlžník zaplatiť. Niektoré banky nezvažujú možnosť prilákať spoludlžníkov na zvýšenie maximálnej výšky úveru.

Aby sme to zhrnuli

Ak ste pozorne analyzovať uvedených skutočností možno konštatovať, že v všeobecne uskutočniť sen o vlastnom dome je ešte lepšie použiť hypotéku. Ak sa však väčšina peňazí už máte a rozhodujúci krok chýba najmenej pol milióna sa potrebssuda - to je presne to, čo budete potrebovať. Zvlášť, keď budete chcieť, aby postúpil príjem dodatočných finančných prostriedkov, a bývanie je potrebné zakúpiť už teraz a čakať, neexistuje žiadny spôsob. Navyše, ak máte dobrý príjem, ale to nemôže potvrdiť oficiálne, hypotéky proste nedá.