Vzorec pre výpočet úveru: typy splácanie dlhov

Úvery v dnešnej dobe naozaj niečo neobvyklé je ťažké volať. Spotrebiteľské úvery na nákup tovaru, kreditných kariet, krátkodobé úvery sa stali samozrejmosťou. Ak sa pozriete na západ, celý Ameriky žije na úver, a MMF tak všeobecne poskytuje pôžičky na celých štátov. Ale pozrime sa na praktického hľadiska priemerného úverovania spotrebiteľov. Tu najzákladnejšie - vzorec pre výpočet úveru v zmluve, ktorá mnoho dlžníkov vo väčšine prípadov nemajú venovať pozornosť. A to v budúcnosti mohol hrať s nimi krutý vtip.

Vzorec pre výpočet platby na úver: základná znalosť

Než dáte si matematickú rovnicu, by mal jasne definovať niekoľko termínov. Najdôležitejšia vec v akejkoľvek zmluvy o úvere - splatenie úveru, tj náhradu za počiatočné výška úveru v plnej výške.

Ale len tie peniaze, žiadna banka alebo finančná inštitúcia neposkytuje. Sú najmenej potrebujú k tomu, aby platbu úrokov po celú dobu trvania úveru. Mimochodom, ak niekto nevie, táto metóda bola prijatá aj templári a slobodomurári.

Ale to nie je všetko. Moderné výpočet kreditnej vzorec predpokladá odstránenie riziká spojené s hypotetickým nezaplatenia zo strany dlžníka fondov vytvorených podľa plánu. Preto okrem úverovej zmluvy zahŕňajú náklady na poistenie, redundancie a tak ďalej. D.

V skutočnosti je pôžička výpočtovej vzorec, pokiaľ ide o splatenie dlhu, ak sa to robí v rovnakých častiach, môže vyzerať ako úplný výšky úveru delené mesiace, to znamená, že S / n, kde S - is výška úveru vo svojej pôvodnej podobe, a pre n - počet mesiaca (nie rokov).

Ak vychádzame z mesačnej platby založenej na počte dní v roku, výpočet úveru vzorec berie na nový vzhľad. Výška úveru sa vydelí celkovým počtom dní po celú dobu jeho používania, a potom vynásobí počtom dní v aktuálnom mesiaci.

Napríklad v mesiaci môže byť 30, 31, 28 alebo 29 dní. V dôsledku toho je celá suma úveru vydelí počtom dní, a potom v aktuálnom mesiaci sa vynásobí počtom dní.

Ako môže narastať

Vzorec na výpočet úrokov z úveru na niečo podobné vyššie prezentované príklade. Predpokladá sa, že dlžník zaplatí úrok iba na určitú dobu používania úveru (deň, týždeň, mesiac, rok). Percentuálny podiel sa počíta odlišne. To môže závisieť od počtu dní po splatnosti, alebo má byť stanovená (v tomto prípade je platba úrokov je podobný splácania úveru).

Avšak, ak budeme postupovať podľa všeobecne uznávaných pravidiel splácanie úrokov po celú dobu používania úveru, vzorec bude vyzerať rozdelenie čiastky úveru od celkového počtu dní v období, nasleduje vynásobení percentom a počtu dní, po ktorej budete potrebovať na vykonanie platby.

Niektoré banky ponúkajú vykonať platbu v dobe splatnosti. Opäť platí, že množstvo záujmu vypočítané je rozdelený splatnosti s upevnenie.

Ale jeden z najzaujímavejších a prilákanie marketingových metód je prírastok záujmu o zostatku istiny dlhu. To znamená, že vzorec pre výpočet úveru (telo, aj keď je to vyplatilo dopredu) zostáva rovnaký, ale rýchlejší ako splatiť istiny dlhu, tým menší záujem dlžník predražené. V tomto prípade je delta z celkovej sumy platené a zvyšok sa vydelí celkovým počtom dní a potom vynásobí percento a počet dní, ktoré zodpovedajú súčasnej dobe splácania. Ale tu sú niektoré banky ukladať pokuty za to. Je to pochopiteľné, pretože strácajú príjem.

Vzorec pre výpočet platby anuity o úvere: čo je podstatou?

Anuitná pôžičky sú klasifikované ako diferencované. V tejto situácii všetky platby vzťahujúce sa k hlavnému splatná v rovnakých splátkach. Rozlišujeme dva typy zrelosti: numerando a postnumerando. V prvom prípade, že splátky istiny sú vyrobené presne na čas alebo na konci sledovaného obdobia. V druhej - pred plánovaným dátumom (ako je tomu v prípade predčasného splatenia).

A samotné platby tohto typu môžu byť pevné, viazané na výmenný kurz indexované s prihliadnutím na infláciu, na dobu určitú, neurčitú, prenášané dedičnosťou, a tak ďalej. D. Vzorec pre výpočet anuitnej úver môže byť uvedené v jednoduchom príklade.

Povedzme, že výška úveru je 100 tisíc rubľov, ročná úroková sadzba - 10% a doba výpožičky - 6 mesiacov. Mesačná splátka bude 17156,14, ale záujem zníži. Pre výpočet celkového preplatok v určitom období, jednoducho vynásobte čiastku úveru k počtu mesiacov a otminusovat plnej výške pôžičky. V našom prípade to 17156,14 6-100000 * = 2936,84.

Skryté body úverovej zmluvy

Mali by sme tiež povedať, že zmluvy môžu byť špecifikované a položky súvisiace s poistením úverového rizika. Tie je potrebné venovať osobitnú pozornosť.

Vyplácanie provízií je možné vykonávať na začiatku, alebo v členení podľa doby splatnosti, čo môže viesť k dodatočným nákladom pri určovaní výšky mesačnej splátky. K dispozícii sú aj všetky druhy provízií, napríklad pre vydanie hotovosti, za službu kreditnou kartou, za SMS-oznámenia pre operácie, a tak ďalej. D. A koniec koncov aj to stojí peniaze, az nejakého dôvodu nikto v skutočnosti nemyslí, že o týchto nákladoch.

splácanie dlhov

Pokiaľ dôjde k oneskoreniu, postup stanovený takto: na prvom mieste sú po splatnosti úroky vyplatila, druhý - po splatnosti istiny platba, potom - sankcie a pokuty. Ak v súčasnosti máte iný dlh, že sa spláca po omeškania a úrokov z omeškania - v poslednej zákrute.

záver

Ako môžete vidieť, je vzorec pre výpočet úveru v závislosti na situácii môže zmeniť. Tu len najdôležitejším problémom je to, že v takom otroctva, a to aj za najvýhodnejších podmienok, nie je nutné liezť. Bez ohľadu na to, ako atraktívne to všetko, nikto z finančníka by nemali nechať ujsť príležitosť, ako zarobiť. A, ako pravidlo, vrátane skrytých poplatkov a stavu finančných trhov, priemerný človek stratí v každom prípade.