Aká je sanácia bánk? Sankcie banky: čo robiť vkladateľom

V rokoch 2013 - 2014, veľa ruských bánk, centrálna banka zrušila licenciu. To spôsobilo nielen panika medzi vkladateľmi, ale aj zasiahla iné úverové organizácie. Klienti začali čerpať finančné prostriedky aj od finančne stabilných bánk. Potom sa po prvýkrát po dlhom čase ozvalo slovo "sanácie" veľmi hlasno. Aký je postup ukladania úverovej inštitúcie štátom? V tomto článku sa dozviete, čo je sanácia bánk.

definícia

Súbor postupov zameraných na obnovenie finančnej situácie - rehabilitácia banky. Čo to znamená? Ak sa dá vyhnúť bankrotu finančnej inštitúcie, správa banky bude prevedená na Agentúru pre poistenie vkladov (DIA). Sanitácia je prospešná pre zákazníkov, ktorí uložili vklad, pretože vám umožňuje ušetriť všetky investované prostriedky. Ak je banka zrušená licencia, DIA môže vrátiť iba časť hodnoty vkladu. Ak však existuje investor, ktorý kúpi celú úverovú inštitúciu, budú mať prospech aj právnické osoby, pretože môžu byť naďalej v organizácii. Nový vlastník využíva celý rad opatrení na reštrukturalizáciu záväzkov a zbavenie nelikvidných aktív. To je to, čo je sanácia bánk. Ale je to veľmi zriedkavé. Ak otvor v súvahe zodpovedá objemu aktív, nič sa nevykoná.

Rehabilitácia sa vykonáva, ak:

- Banka je významná pre hospodárstvo krajiny alebo určitého regiónu ("Solidarita" v regióne Samara);

- úverová inštitúcia je stabilná, ale čelí dočasnému nedostatku likvidity v dôsledku paniky (Gazenergobank).

Rozhodnutie urobí CBR. Ďalej agentúra pre poistenie vkladov (DIA) vykonáva dočasné riadenie banky, kým jej aktíva nebudú prevedené na inú finančnú inštitúciu. Bude tiež pridelené finančné prostriedky na obnovenie solventnosti a platby záväzkov. Niekedy sa DIA podarí obnoviť problémovú banku sama. Ale najčastejšie musíte hľadať investorov. Mal by byť spoľahlivou finančnou inštitúciou s pozitívnymi skúsenosťami s liečbou v minulosti. Spätne získateľná banka môže získať kapitál z troch zdrojov: od centrálnej banky, DIA a súkromného investora. To je to, čo je sanácia bánk.

Pozitívne aspekty

Postup vymáhania pomáha fyzickým a právnickým osobám viesť vklady v plnom rozsahu. V prípade bankrotu podniky stratia všetky svoje úspory a obyčajní občania dostanú len sumy až do výšky 700 tisíc rubľov. Sanitácia vám umožňuje úplne obnoviť činnosť finančnej inštitúcie. Dodatočný kapitál umožňuje ušetriť pracovné miesta a rýchlo eliminovať aktuálne problémy.

Aký je prínos investora?

Štát ukladá iba silné alebo regionálne dôležité banky. Rozvoj podnikania a zvyšovanie dôvery investorov z miestnych inštitúcií výrazne uľahčuje sanitácia banky. Čo to znamená? Výmenou za investované finančné prostriedky dostane finančná inštitúcia časť kapitálu, produktovú líniu organizácie, kapacity infraštruktúry a zákaznícku základňu. Všetky tieto údaje, ktoré bude investor schopný využiť na synergiu s inými svojimi aktivitami.

procedúra

Dôvodom rehabilitácie je skutočná príležitosť na obnovenie platobnej schopnosti banky. Postup na obnovu by nemal presiahnuť 1,5 roka. Ak do troch rokov bola predložená iná žiadosť v konkurznom konaní, banka nemôže byť opäť zaslaná na sanáciu.

Po podaní žiadosti rozhodcovský súd vyhlási ponuku na účasť na konaní o vymáhaní. Hlavné pokyny na obnovenie platobnej schopnosti banky: odložené splatenie vydaných dlhopisov s poklesom v%, emisia nových cenných papierov, poskytnutie dodatočných úverov, predĺženie predtým prijatých úverov atď. Preferenčným právom na účasť na rehabilitácii sú veritelia, majiteľ banky a jej zamestnanci.

Bankové sanitácia: čo robiť vkladateľom

Je dôležité mať na pamäti, že počas postupov obnovy finančného stavu organizácie sa zachovajú všetky finančné prostriedky pre klientov. Banka získa dodatočný kapitál, ktorý by mal byť zameraný na odstránenie všetkých súčasných problémov likvidity. Skôr v škole silní študenti pomáhali slabým. Teraz sa rovnaký postup uplatňuje v bankovom sektore. Preto je v tejto situácii najdôležitejšou záležitosť nie panika. Aj keď manažment uviedol, že dočasne "zmrazí" všetky finančné prostriedky, investori budú môcť vrátiť peniaze, ale to bude nejaký čas trvať.

Je dôležité rozlišovať medzi pojmami "sanitácia" a "bankrot". V druhom prípade je DIA zaručené splatenie občianskych prostriedkov vo výške až 700 tisíc rubľov. Podľa zákona o poistení individuálnych vkladov s ruskými bankami by platby mali začať 14 dní po stiahnutí bankovej licencie. V praxi však čas plynie oveľa viac. A tu nie je ani to, že DIA nemôže okamžite vrátiť vklady so sľubovaným veľkým záujmom. Oveľa viac času sa bude venovať analýze finančného stavu a zostavovaniu registra vkladateľov.

Podniky a IP nebudú môcť vrátiť svoje vklady. Podľa federálneho zákona o platobnej neschopnosti úverových inštitúcií sú takéto pohľadávky splnené po zaplatení záväzkov voči jednotlivcom, DIA a centrálnej banke za predpokladu, že finančná organizácia má stále finančné prostriedky. Preto je tak dôležité, že existuje investor, ktorý môže obnoviť platobnú schopnosť organizácie.

Napriek tomu, že v minulom roku bola stiahnutá mnoho bankových licencií, agentúra má stále fond finančných prostriedkov. Ak dôjde k vyčerpaniu peňazí, centrálna banka poskytne dodatočné financovanie, ktoré už vydalo národnú menu. Devalvácia rubľa môže ťažko zasiahnuť držiteľov vkladov v cudzej mene. Výška ich vkladu pri zohľadnení úrokov prekročí 700 tisíc rubľov. Majitelia vkladov rubľa, aj keď budú môcť vrátiť svoje úspory, ale do tej doby budú veľmi oslabené. Preto v tomto prípade môžete odporučiť nasledovné: pri prvých náznakoch silnej devalvácie meny sa obráťte na kanceláriu banky so žiadosťou o "rozbitie" vášho vkladu na niekoľko častí. Ešte lepšie - znovu prispôsobiť časť príspevku príbuznému. Pri vykonávaní bezhotovostnej transakcie nemôžete odmietnuť, pretože v skutočnosti neberiete menu z banky.

Čo sa bude diať ďalej?

Po ukončení reorganizačného postupu sa nový investor rozhodne samostatne, či si ponechá značku, obchodný model a tím zamestnancov alebo vyvinie všetko od začiatku. Najčastejšie sa menia. Centrálna banka nemôže v žiadnom prípade ovplyvniť toto rozhodnutie.

Rehabilitácia bánk v roku 2014

V najbližšom roku bola najviac panika správou o zavedení dočasnej správy do jednej z najstarších úverových inštitúcií v krajine. Hovoríme o JSC "Baltic Bank" (Petrohrad). Sanácia finančnej inštitúcie sa začala v auguste 2014. Na obnovenie likvidity centrálna banka najprv pridelila 10 miliárd rubľov. DIA uskutočnila ponuku na účasť na postupe vymáhania úverovej inštitúcie "Baltic Bank". Sanitácia prebieha päť mesiacov. Novým investorom spoločnosti Alfa-Bank vedie tento proces. Počas tohto obdobia mnohí zákazníci už zaznamenali pozitívne zmeny v činnostiach organizácie. Značka a obchodný model zostali nezmenené. Zákazníci si však môžu stiahnuť bez ďalších provízií prostriedky z ďalších 5000 Alfa bankomatov. Sieť kancelárií nebude rýchlo zrekonštruovaná. Manažment tiež ubezpečil, že sadzby pre vklady a úverové zmluvy zostanú nezmenené až do konca ich platnosti. Predtým sa Alfa-Bank podieľala na oživení Severnej pokladnice. Táto finančná organizácia po rekonštrukcii bola likvidovaná a pripojená k investorovi. Rovnaký osud očakáva "baltskú banku". Sanitácia sa bude vykonávať na úkor rozpočtových prostriedkov vo výške 57 miliárd, ktorú investor dostal za preferenčných 0,51%.

Posledné správy

18. októbra 2014 sa stalo známe, že DIA preberá funkciu dočasného správcu v riadení skupiny GROWTH. Okrem úverovej organizácie s rovnakým názvom zahŕňa aj ďalšie štyri inštitúcie: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. V októbri 2014 centrálna banka začala hodnotiť finančnú situáciu podniku, ktorej výsledky poukázali na potrebu zaviesť opatrenia na zabránenie bankrotu. DIA rozvíja plány na obnovu každej z piatich úverových inštitúcií. To znamená, aká je sanácia bankovej skupiny.

zhrnutie

Ak banka hrá dôležitú úlohu v ekonomike krajiny alebo čelí dočasnému nedostatku likvidity, centrálna banka môže začať postup zdokonaľovania organizácie. V tomto prípade DIA preberá úlohu dočasného správcu. Súbežne s finančnou analýzou je vyhlásená súťaž investorov, ktorá by mohla obnoviť platobnú schopnosť organizácie. To je to, čo je sanácia bánk.